POSTECH CEO REVIEW 5.6월 호

얼마 전 SNS에서 화제인 영상이 있었습니다. 이 영상은 Wadiz, Indiegogo, Kickstarter 등 유명 크라우드펀딩 기업의 페이지에도 게시가 되며 많은 주목을 끌었습니다. 바로 ZUNGLE의 Panther 선글라스를 홍보하는 ‘Reaction Video’입니다. 평범하게 생긴 선글라스를 착용하는 순간의 사람들의 반응을 보여주는 단순한 영상입니다. 영상 속 사람들 리액션은 크게 두 가지입니다. 감탄-‘Cool! Wow” 혹은 의심-‘Can’t you hear it?’ 사람들이 이렇게 놀랍게 반응하는 이유는 선글라스를 착용한 사람에게만 음악이 들리기 때문입니다. 이 선글라스는 음파를 두개골에 보내 내이(內耳)로 직접 전달하는 골전도 기술을 사용하여 선글라스를 착용한 사람만이 음악을 듣고 전화를 받을 수 있도록 합니다.

Zungle의 Panther는 크라우드펀딩 사이트에서 5만 달러를 목표로 모금을 진행했는데 SNS를 통해 큰 호응을 얻으면서 25일만에 15만 달러 모금에 성공해, 올해 최고의 크라우드펀딩 히트작이라는 평가를 받고 있습니다. 최종적으로 194만 달러의 펀딩을 얻어 미국 시장을 기반으로 폭발적으로 성장 중입니다. 이러한 성공의 바탕에는 직관적인 마케팅과 라이프스타일에 맞는 제품의 컨셉이 가장 크다고 판단하고 있습니다. 기존에 안경이나 선글라스 형태의 웨어러블 기기가 많이 있었습니다. 그 중에는 Zungle의 핵심 기능과 겹치는 제품도 당연히 존재했습니다. 하지만 스포츠와 음악을 즐기는 사람들의 라이프스타일을 Zungle만큼 잘 반영하는 제품은 없었다는 것이 소비자들의 평입니다. 스포츠와 아웃도어 활동을 즐기는 고객들에게는 여러 가지 기능을 집약할 필요가 없었고 스포티한 디자인과 내구성 그리고 필수기능에 집중하는 제품이 더 필요했던 것이지요.

Zungle Reaction Video

덧붙이면 요즘은 야외활동이 대중적으로 확산되는 추세이기 때문에 시장성도 충분했다고 볼 수 있습니다. 잘 만들어진 제품을 뒷받침한 마케팅도 성공에 한 몫을 했습니다. 국내 유명 광고기획사인 이노션 출신들이 모여서 만든 회사답게 제품이 무엇인지 그리고 생활에 어떻게 녹아드는지 잘 보여주는 영상을 배포했습니다. 첫 번째는 SNS를 달구었던 ‘Reaction Video’입니다. 화려한 효과가 아니라 제품을 써본 사람들의 반응을 솔직하게 보여 어떤 선글라스인지 한 순간에 이해할 수 있게 합니다. 두 번째는 운동 중인 남성모델이 Zungle의 제품을 사용하는 영상으로, 스포츠와 음악이라는 컨셉을 직관적으로 전달합니다. 좋은 제품이었기에 가능한 마케팅 효과였지만, 고객들에게 어떻게 메시지를 소통해야 하는지 잘 보여주는 마케팅 사례입니다.

고객의 니즈를 잘 파악한 제품과 효과적인 마케팅이 시너지를 만들었기에 성공은 당연해 보입니다. 하지만 앞서 언급했듯이 안경이나 웨어러블 기기 전문가가 아닌 광고기획사 출신 멤버들이 성공적인 제품을 만들어낸 것이 의외라고 생각하는 사람들도 있을 것입니다. 실제로 기존의 선글라스 디자인에 맞춰 충전 기능과 스피커 기능 등의 기술을 넣기 위해 두 달 동안 거의 매일 같이 밤을 샜을 정도로 험난했다고 합니다. 하지만 누구나 착용하고 싶어하는 웨어러블 기기를 만들자는 아이디어로 전문 인력이 부족함에도 불구하고 도전한 자세가 있었기에 가능했다고 봅니다.

은행과 지폐 없이도 돈이 돕니다-"핀테크(Fintech)" 때문에

“내 카드로 결제할게. 나중에 토쓰(TOSS)해줘.”

요즘 분할계산이 잘된다고 하지만 친구들 여럿이 만났을 때 일일이 더치페이하는 것도 어지간히 귀찮은 일이 아닙니다. 카드 수수료 때문에 가게 주인에게도 미안한 마음도 생깁니다. 그래서 요즘은 친구에게 모바일 송금 어플인 토스(TOSS)를 이용해 돈을 보내달라고 부탁합니다. 휴대폰 번호만 있으면 바로 송금이 가능하니까요. 이러한 생활이 가능하게 된 것은 다 핀테크 덕분이라고 합니다. 최근 유망한 산업으로 각광받고 있는 핀테크 산업. 그런데 핀테크가 정확히 무엇인지 알고 계신가요?

핀테크(FInTech)는 Finance(금융)과 Technology(기술)의 합성어로 결제, 송금, 개인 자산관리, 대출 등 기본적인 금융 영역에 모바일 디바이스 등 IT 기 술이 접목된 산업 및 서비스 분야를 말합니다. 우리가 자주 사용하는 ‘Toss’, ‘카카오페이’ 등이 대표적인 핀테크 서비스라고 할 수 있겠습니다. 송금, 결제처럼 기본적인 금융 업무뿐만 아니라 포트폴리오 구성과 같은 투자 결정과 같이 금융 시스템 전체에서 중요한 기능까지 핀테크가 진출하는 추세입니다. 낮은 비용, 높은 접근성, 보안성, 기술적 이점 등을 활용해 전통적 금융방식을 위협하고 있으며 오히려 거대 금융기업들이 핀테크 도입에 적극적입니다.

이런 핀테크의 기본적인 정의만으로는 핀테크의 영향력과 확장성을 가늠하기 힘들 것입니다. 핀테크를 분야별로 찬찬히 파헤쳐보도록 하겠습니다.

첫 번째는 전자화폐 영역입니다. 비트코인이 대표적인 전자화폐입니다. 말 그대로 온라인 상에서 만들어진 화폐로 실물이 없으며 온라인 상에서만 거래가 가능합니다. 보안에 대한 우려가 있어 아직 전 세계적으로 합법적인 금융 거래가 가능하진 않지만 블록 체인 기술이 확산되면서 비트코인에 대한 인식도 바뀌고 있습니다. 블록 체인이란 쉽게 말해 다수의 사용자가 감시자 혹은 관리자가 되는 것입니다. 예를 들어 A가 은행과 거래를 했다고 가정합시다. 기존의 은행이라면 하나의 중앙 컴퓨터에 거래내역이 저장될 것입니다. 나중에 거래 내역이 제대로 작성되었는지 확인하고 싶다면 중앙 컴퓨터에만 접속하면 되겠죠. 이를 다른 시각으로 본다면, 중앙 컴퓨터만 공략하면 거래 내역을 조작하거나 유출할 수 있다는 것입니다. 하지만 블록 체인이라면 다수의 사용자의 컴퓨터에 거래내역이 저장이 됩니다. 한 거래내역이 저장된 다수의 사용자 컴퓨터를 하나의 블록으로 보면 됩니다. 만약 거래내역을 조작하고 싶다면 하나의 블록을 공략해야 하는데 하나의 블록은 수많은 컴퓨터로 구성되어있기 때문에 조작이나 오류를 만들어내기 굉장히 어려워집니다. 이로써 보안성이 보장되는 것입니다. 우리나라는 아직 비트코인이 법적으로 인정받지 못했지만 국내에 가상화폐 스타트업이 생겨나고 있습니다. 더 나아가 비트코인과 같은 가상화폐의 거래를 전문으로 하는 거래소도 생겨나고 있습니다. 이더리움이 대표적입니다.

두 번째는 전자지급결제서비스 영역입니다. 우리가 가장 흔히 접할 수 있는 분야로 Toss, 카카오페이, 알리페이가 이 분야에 속합니다. 국내에서 이름 끝마다 ‘페이’라는 단어가 붙는 서비스가 늘고 있는데 모두 같은 분야라고 볼 수 있습니다. 송금, 전자 결제가 대표적인 기능입니다. 이런 서비스는 e-commerce(전자상거래), 통신사 등 다양한 산업에서 제공하고 있는데 경쟁이 치열한 만큼 지문인식, 암호화 기술 등 보안적인 측면뿐만 아니라 할인 이벤트 등으로 주도권을 가지고자 하는 추세입니다. 해외에서는 Alipay와 Paypal, Venmo가 시장을 선점하고 있습니다. 특히 Venmo는 소셜 네트워크 서비스 플랫폼과 결제 및 송금 서비스를 결합하여 큰 호응을 얻고 있습니다. 본인이 Venmo를 통해 송금하거나 결제를 하면 SNS처럼 Venmo에 가입한 친구들과 어디서 무엇을 하기 위해 돈을 썼는지 공유할 수 있습니다. 소비가 대부분의 사교 활동의 근간이 되고 있다는 점을 잘 파고 들어 우리나라 사람들이 ‘토스해줘’라고 말하는 것처럼 ‘venmo me’라는 말이 통용될 정도로 확산되었다고 합니다.

마지막은 인터넷 금융 회사 영역입니다. P2P 대출, 환전, 투자 등 은행이나 증권사가 해오던 업무를 떠올리시면 됩니다. 이 영역은 크게 대출, 환전, 자산관리로 나눌 수 있습니다. 핀테크 대출을 흔히 P2P 대출이라고 합니다. 우리나라에서는 어니스트펀드, 렌딧, 테라펀드가 대표적입니다. 산학 협력을 통해 신뢰성이 높은 신용평가모형을 개발하며 채무자의 상환 능력 및 의지를 금융 빅데이터 분석을 통해 측정함으로써 투자자의 원금 손실 리스크를 최소화하는 장치를 마련해 인터넷 금융 회사에 대한 불신을 차차 없애가고 있습니다. 오프라인 영업점 없이 빅데이터 기반 온라인(IT 플랫폼)으로 운영되기 때문에 유지비가 적어 이자율도 낮은 편이고 누구나 간편하게 대출 서비스를 이용할 수 있어 많은 사람들이 이용하고 있습니다. 현재 국내에는 기존 금융 회사의 기능을 대체하는 성격의 핀테크 기업들이 많은 반면, 해외에서는 학생 관련 금융상품을 전문으로 하는 SoFI, 온라인 쇼핑몰 사업자 전용 핀테크 기업인 BitBond, 저소득층을 대상으로 하는 Kiva처럼 금융에 대한 세세한 니즈(needs)를 만족하는 핀테크 기업들이 많이 생겨나고 있습니다.

P2P 환전도 화제입니다. 세계적으로 Transferwise가 P2P 환전의 선두주자로 나서고 있습니다. 간단히 말해 서로 다른 통화가 필요한 사람들을 직접 연결해주어 환전을 할 수 있게 도와주는 서비스입니다. 은행을 거치지 않기 때문에 수수료로 걱정할 필요 없이 저렴하게 환전할 수 있어 각광받고 있습니다. 국외에 비해 우리나라는 외화 거래를 유연하게 하는 법이 충분하게 마련되어있지 않아 아직 환전 관련 핀테크 서비스의 발달이 미약하지만 세계적인 수요를 볼 때 앞으로 준비해야 할 서비스로 기대 받고 있습니다.

금융과 직접적으로 관련된 핀테크 분야 외에도 보안, 보험 등 파생된 분야가 다양하게 존재합니다. 그리고 셀 수 없이 많은 핀테크 기업들이 생겨나는 동시에 성장하고 있습니다. 이렇게 핀테크 시장이 폭발적으로 팽창하는 만큼 민간과 정부에서도 각종 법적, 경제적 지원을 하고 있습니다. 대표적인 예가 핀테크 지원 센터로, 핀테크 시장에 관한 최신 정보와 여러 기업들을 조사할 수 있습니다. 더 나아가 핀테크 플랫폼과 관련된 데이터와 서비스를 오픈 소스(오픈API)로 제공하고 있습니다. 최근 금융 관련 규제도 핀테크가 발전할 수 있도록 완화되는 추세입니다. 민간 부문에서는 전세계적으로 Venture Capital기업들이 핀테크 분야 투자에 많은 관심을 보이고 있습니다. 금융 분야가 다소 멀게만 느껴졌지만 기술의 발전으로 우리 생활 속으로 더 가깝게 다가오고 있는 현실입니다. 확장성이 무궁무진한 만큼 핀테크에 관심을 갖고 한 번 구글에 검색해보면 어떨까요?